歷年卓越團隊資訊
2019 智慧國家
提案名稱 詐貸掏空早知道
提案團隊 詐貸掏空早知道
導入機關(構)/單位/公司 金融監督管理委員會
提案內容 為了大幅減少詐貸及掏空案件的發生,或在事件發生初期時就及早發現並加以解決。

納入現有機制運行參考
目前進度 / 政策影響
◆為大幅減少詐貸及掏空案件的發生,或在事件發生初期時就及早發現並加以解決,藉由建立詐貸及掏空案件之偵測系統,針對上市櫃公司之公開資訊及總體經濟資料,透過機器學習之方式,找出可能有財務危機之公司,並減少該等案件發生。
◆因本案涉及金融周邊單位評估提案系統導入相關事宜,須瞭解提案團隊之演算模型設計,並分析模型所用參數與現行查核機制之差異性,金管會業請該等單位與關貿公司聯繫溝通。近期案關金融周邊單位回復意見表示,因關貿公司協助提案團隊進行程式撰寫與系統開發,其模型屬關貿公司之智慧財產權而無法提供,僅可提供模型之分析因子。
◆在後續導入方面,金管會經參酌案關金融周邊單位所提評估意見,將區分「銀行優化授信機制」及「上市櫃、興櫃及公發公司之選案查核」2方面處理,謹將評估理由及金管會採取作法分述如次:
(一)上市櫃、興櫃及公發公司之選案查核方面:
現行證交所、櫃買中心及金管會證期局對該等公司之財務報告均採風險導向進行實質審閱選案,經評估現行指標(含財務性及非財務性)已涵蓋獲選團隊之多數分析因子或其欲分析之意涵,無增列新監控指標之必要,爰在關貿公司無法提供模型細節之情況下,將依現行機制賡續辦理。
(二)銀行優化授信機制方面:
1. 避免誤判影響企業正常營運:考量任何模型之判斷結果難達絕對正確,倘由聯徵中心建置系統並提供信用報告予銀行參考,一旦有負面結果,則可能導致所有銀行立即緊縮特定企業之信用或主張加速條款,致企業面臨融資困難或影響正常營運。
2. 現行銀行已有授信管控機制:銀行辦理授信業務,係遵循銀行法等相關法令,基於安全性、流動性、公益性、收益性及成長性等5項基本原則,並依借款戶、資金用途、償還來源、債權保障及授信展望等5項審核原則,各自訂定其內部風險管控機制,並判斷個案授信與否及進行貸後管控。
3. 金管會於109年9月14日將獲獎團隊提案內容及聯繫窗口等資訊,函送銀行公會轉知所屬會員參考,俾由各銀行自行評估其需求,並與關貿公司洽談合作導入事宜
◆統計辦理情形:截至110年3月,我國36家本國銀行中,有18家銀行刻正評估中,餘18家銀行經評估後認為無需修正現行機制。